El Grupo BBVA registró un beneficio atribuido de 709 millones de euros durante el primer trimestre de este año, lo que supone un descenso del 53,8% respecto al mismo periodo de 2015, según ha informado la entidad. En total alcanzó un beneficio de 121 millones en España.
El banco ha explicado que los resultados del trimestre están afectados por varios factores, como el impacto de la evolución del tipo de cambio, los menores resultados de operaciones financieras y la ausencia de operaciones corporativas. En cambio, los resultados de igual periodo de 2015 se impulsaron con la venta parcial de la participación en el banco chino CNCB. Sin tener en cuenta este último factor, el beneficio de la entidad fue un 11,6% inferior en términos constantes.
El consejero delegado de BBVA, Carlos Torres Vila, ha destacado «la fortaleza del capital, la evolución de los ingresos recurrentes, la contribución de los mercados emergentes y los menores saneamientos en España». «Esta tendencia, junto al efecto estacional en la actividad bancaria, indica que los resultados irán de menos a más a lo largo de 2016», ha señalado.
El margen de intereses ascendió a 4.152 millones de euros, un 13,3% superior al del mismo periodo del año anterior (+27,9% a tipos de cambio constantes), mientras que el margen bruto alcanzó los 5.788 millones de euros, un 2,8% superior al generado en el primer trimestre de 2015 (+14,9% excluyendo el impacto de las divisas), gracias a la fortaleza de los ingresos recurrentes (margen de intereses y comisiones).
Asimismo, el margen neto alcanzó los 2.614 millones de euros, con un crecimiento del 4,9%, excluyendo el efecto de las divisas. La tasa de mora continuó su tendencia a la baja y cerró el trimestre en 5,3%, frente al 5,4% de diciembre de 2015. La tasa de cobertura se mantuvo estable en el 74%.
Los costes crecieron un 14,4% en términos interanuales (24,8% a tipos de cambio constantes), debido a la incorporación de Catalunya Banc en abril de 2015 y los costes de integración asociados, la elevada inflación en determinadas geografías, la evolución de las divisas y los planes de inversión en marcha en mercados en crecimiento. El ratio de eficiencia se situó en marzo en el 54,8%, mejor que la media de los principales competidores europeos en 2015 (68,1%).
Por lo que respecta a solvencia, BBVA ha destacado que mantiene su sólida posición. El ratio CET1 ‘fully-loaded’ creció en el trimestre hasta alcanzar el 10,54%, lo que supone una generación de capital de 21 puntos básicos. El Grupo BBVA avanza en su objetivo de alcanzar el 11% ‘fully-loaded’ a lo largo de 2017. El ratio de apalancamiento ‘fully-loaded’ cerró el trimestre en un 6,3%.
En términos de actividad, durante el primer trimestre de 2016 todavía se produjo una ligera reducción del crédito bruto a la clientela (-1%) frente al cuarto trimestre del año pasado, a pesar del buen comportamiento de la nueva facturación, especialmente en España. A cierre de marzo, esta línea alcanzó 428.515 millones de euros.
En cambio, los depósitos de la clientela avanzaron un 1,5% hasta alcanzar los 408.971 millones de euros, con un desempeño positivo en prácticamente todas las geografías en donde opera el Grupo BBVA.
Actividad bancaria en España
Según la entidad, la cuenta de la actividad bancaria en España mostró una vez más su resistencia ante un entorno particularmente complicado por los tipos de interés en mínimos históricos. En este sentido, el área logró generar un ligero crecimiento de los ingresos típicamente bancarios (margen de intereses más comisiones) del 0,3% respecto a los del primer trimestre del año anterior.
La caída de los resultados por operaciones financieras (-77,2% interanual) desembocó en que el margen bruto descendiera un 12,7% al compararlo con el primer trimestre de 2015. Un trimestre más, los gastos se vieron afectados por la incorporación de Catalunya Banc y los costes de integración relacionados con la misma, lo que llevó a un descenso del margen neto del 35,7%.
Por su parte, la tasa de mora continuó también con su mejora gradual, cerrando el trimestre en niveles del 6,4% (6,6% en diciembre de 2015), mientras que la cobertura se 28.04.2016 mantuvo constante en el 59%. El resultado del área en el primer trimestre del año se situó en 234 millones de euros, un 23,6% inferior al del mismo periodo del año anterior.
Por lo que respecta a la actividad inmobiliaria en España, la exposición neta al sector disminuyó en un 12,5% en términos interanuales (excluyendo los saldos de Catalunya Banc, que se incorporó al Grupo BBVA en abril de 2015). Además, la caída de los saneamientos inmobiliarios permitió que la cuenta de resultados cerrara con pérdidas de 113 millones de euros, un 26,5% menores. El resultado de BBVA en España -combinación de la actividad bancaria y la inmobiliaria- volvió a registrar beneficios, de 121 millones de euros.
Transformación del banco
En cuanto a la transformación del banco, Torres Vila ha subrayado que BBVA continúa impulsando sus planes para convertirse en un mejor banco para sus clientes.
A cierre del primer trimestre, los clientes digitales ascendieron a 15,5 millones, cifra un 20% superior a la de marzo de 2015. De éstos, 9,4 millones interactuaron a través del móvil, lo que supone un 45% más que doce meses antes.
El objetivo del banco es incrementar las ventas digitales en todas las franquicias, una tendencia que ya empieza a ser evidente en muchas de ellas.
